1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящая Политика обязательна для исполнения всеми сотрудниками, подрядчиками, аффилированными лицами и агентами, участвующими в деятельности Оператора.
1.2. Компания внедряет внутреннюю систему контроля, направленную на предотвращение, выявление и сообщение о любых попытках использования платформы JetTon Games в целях отмывания денег или финансирования терроризма.
1.3. Политика разработана на принципах:
- соблюдения международных стандартов AML/CFT;
- соразмерности мер рискам;
- прозрачности и подотчётности деятельности;
- защиты репутации и доверия клиентов.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Политика основывается на следующих документах:
- Рекомендации ФАТФ (Financial Action Task Force);
- Директива (ЕС) 2015/849 и Директива (ЕС) 2018/843 (4-я и 5-я Директивы по ПОД/ФТ);
- Закон Острова Анжуан «О лицензировании игорной деятельности» и сопутствующие подзаконные акты;
- Руководство Комиссии по лицензированию и контролю азартных игр Острова Анжуан;
- Внутренние инструкции JetTon Gaming Ltd. по идентификации клиентов, мониторингу транзакций и отчетности.
2.2. Политика применяется в сочетании с внутренними документами, включая Политику KYC, Пользовательское соглашение, Политику конфиденциальности и Политику ответственной игры.
3. ОЦЕНКА РИСКОВ
3.1. JetTon Gaming Ltd. применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach), определяя уровень риска клиента, транзакции или продукта, чтобы применять адекватные меры надлежащей проверки.
3.2. Категории риска:
a) Географический риск:
— повышенный риск связан с клиентами из стран, не соблюдающих стандарты FATF, находящихся под санкциями ООН, ЕС, OFAC;
— пониженный риск — клиенты из стран с высоким уровнем регуляторного контроля (например, государства ЕЭЗ).
b) Риск клиента:
— новые пользователи без подтверждения источника дохода;
— юридические лица со сложной структурой собственности;
— PEP (Politically Exposed Persons — политически значимые лица).
c) Риск продукта:
— использование анонимных методов оплаты (криптовалюты без верификации);
— частые депозиты/выводы без игровой активности.
d) Транзакционный риск:
— аномальные суммы, дробление депозитов, необычные часовые пояса, множественные аккаунты.
3.3. Компания проводит ежегодную переоценку рисков и обновление профиля клиента (Customer Risk Profile).
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. В соответствии с AMLD5 и FATF JetTon Gaming Ltd. осуществляет три уровня проверки клиентов:
4.1.1. Стандартная проверка (CDD)
— обязательная идентификация личности при регистрации;
— верификация документа, подтверждающего личность (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение);
— проверка адреса проживания (счёт за коммунальные услуги, банковская выписка, не старше 3 месяцев).
4.1.2. Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence, SDD)
Применяется при низком риске, например:
— небольшие депозиты (до эквивалента 100 EUR);
— одноразовое участие без вывода средств.
Компания сохраняет право пересмотреть уровень проверки при изменении поведения пользователя.
4.1.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence, EDD)
Проводится в случаях повышенного риска:
— крупные депозиты (свыше 10 000 EUR или эквивалента);
— использование анонимных инструментов;
— связь с оффшорными юрисдикциями;
— статус PEP.
Меры включают:
— сбор дополнительной информации о клиенте;
— запрос источника средств (Source of Funds);
— подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
— углублённый мониторинг транзакций.
4.2. При любом уровне CDD компания обязана убедиться, что личность клиента установлена до проведения транзакций.
4.3. JetTon Gaming Ltd. вправе приостановить операции и запросить дополнительную информацию, если имеются сомнения в достоверности данных.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. JetTon Games внедряет автоматизированную систему мониторинга транзакций, способную выявлять подозрительные шаблоны поведения.
5.2. Система AML фиксирует:
— частоту и объём операций;
— IP и геолокацию клиента;
— использование разных методов оплаты для одного аккаунта;
— отсутствие игровой активности при высоких депозитах;
— последовательные транзакции между связанными аккаунтами.
5.3. Пороговые значения:
— единичная транзакция ≥ 2 000 EUR (для KYC-проверки);
— совокупные операции за 30 дней ≥ 10 000 EUR — обязательный углублённый мониторинг;
— мгновенные депозиты и выводы без ставок — сигнал подозрительной активности.
5.4. Все операции анализируются в режиме реального времени. Сотрудники отдела Compliance при необходимости инициируют ручную проверку.
6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Подозрительными считаются операции, которые не соответствуют заявленным целям, профилю клиента или демонстрируют признаки обхода процедур AML/KYC.
Примеры:
- депозиты с разных карт на один аккаунт;
- частые возвраты платежей (chargebacks);
- использование VPN или TOR для сокрытия местоположения;
- резкие изменения в объёме ставок;
- множественные аккаунты с одними реквизитами.
6.2. Процедура эскалации:
- Аналитик AML выявляет подозрительную транзакцию.
- Составляется Suspicious Activity Report (SAR).
- Доклад передаётся Ответственному сотруднику AML (AML Compliance Officer).
- При подтверждении подозрения — данные направляются в Регуляторный орган Острова Анжуан и, при необходимости, в международные структуры (в рамках MLRO-сети).
- Аккаунт пользователя может быть заморожен до завершения расследования.
6.3. Компания обязуется не уведомлять клиента о факте подачи SAR (запрет «tipping off» согласно ст. 39 AMLD4).
7. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ И ОТЧЁТНОСТЬ
7.1. JetTon Gaming Ltd. обязана хранить следующие категории данных:
— результаты идентификации и верификации;
— данные транзакций;
— журналы коммуникаций с клиентом;
— отчёты AML (SAR, STR);
— внутренние аудиты и проверки.
7.2. Минимальный срок хранения: 5 лет с даты последней операции клиента или закрытия аккаунта.
При наличии требований регулятора срок может быть увеличен.
7.3. Все записи хранятся в зашифрованной форме, доступ к ним ограничен сотрудниками отдела Compliance и DPO.
8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Компания обеспечивает регулярное обучение сотрудников принципам AML/CFT.
8.2. Программа обучения включает:
— ознакомление с актуальными требованиями FATF и AMLD;
— методы выявления подозрительных операций;
— практические кейсы (scenarios);
— внутренние процедуры и политика «знай своего клиента».
8.3. Обучение проводится:
— при приёме на работу;
— ежегодно;
— внепланово — при изменении законодательства или обновлении процедур.
8.4. Результаты обучения фиксируются и хранятся не менее 5 лет.
9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP-ПРОВЕРКА
9.1. Все клиенты проходят проверку по международным санкционным спискам:
— OFAC (U.S. Office of Foreign Assets Control);
— ООН (UN Sanctions List);
— Европейский Союз (EU Sanctions List);
— UK HMT Consolidated List.
9.2. Проверка PEP (Politically Exposed Persons):
— применяется для выявления политически значимых лиц, членов их семей и близких связей;
— при выявлении статуса PEP обязательна усиленная проверка (EDD) и постоянный мониторинг транзакций.
9.3. JetTon Gaming Ltd. использует автоматизированные сервисы скрининга (например, World-Check, Dow Jones Risk & Compliance) и внутренние базы данных.
10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
10.1. За исполнение и соблюдение Политики отвечает Compliance Officer / MLRO (Money Laundering Reporting Officer).
10.2. MLRO обязан:
— контролировать соблюдение процедур AML/KYC;
— утверждать отчёты SAR/STR;
— взаимодействовать с регуляторами и правоохранительными органами;
— проводить внутренние аудиты и тестирование эффективности процедур.
10.3. Несоблюдение Политики сотрудниками JetTon Gaming Ltd. рассматривается как серьёзное дисциплинарное нарушение и может повлечь увольнение или иные меры ответственности.
10.4. Оператор проводит ежегодный независимый аудит AML-системы, результаты которого направляются регулятору.
11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
11.1. JetTon Gaming Ltd. оставляет за собой право вносить изменения в Политику AML при изменении законодательства или регуляторных требований.
11.2. Все обновления публикуются на официальном сайте и вступают в силу с момента публикации, если иное не указано.
11.3. Пользователь, продолжая использование услуг Платформы, подтверждает своё согласие на прохождение процедур идентификации и мониторинга в соответствии с данной Политикой.
11.4. Контакт для регуляторов и правоохранительных органов:
AML Compliance Officer — [email protected]
JetTon Gaming Ltd., 12 Oceanview Avenue, H.N. Moroni, Anjouan, Коморские Острова.